Su puntuación crediticia es una medida clave de su salud financiera. Es lo primero que mirará un prestamista cuando le considere para una hipoteca o un préstamo de coche. Su puntuación de tres dígitos, que oscila entre 300 y 850, representa la cantidad de riesgo que representa para un prestamista y determinará cuánto puede pedir prestado. Una puntuación crediticia más alta significa tipos de interés más bajos y más opciones de préstamo para el prestatario. Si está pensando en comprar pronto su primera casa o simplemente quiere mejorar su crédito, aquí tiene nuestros trucos favoritos para aumentar rápidamente su puntuación:
1. Pague su factura a tiempo
El factor más importante para determinar su puntuación de crédito FICO es su historial de pago puntual de las facturas. Los pagos atrasados de 30 días o más pueden permanecer en su informe crediticio durante más de siete años. Para mantener una buena puntuación crediticia, es importante pagar las facturas puntualmente todos los meses. Si le cuesta acordarse de hacerlo, intente configurar recordatorios de cuenta o pagos automáticos para que le ayuden. Además, puede pagar su factura sobre la marcha con una simple llamada telefónica a la compañía de su tarjeta de crédito.
2. Añadirse como usuario autorizado
Si tienes un amigo o familiar que tiene buen crédito, puede añadirte a su tarjeta de crédito como usuario autorizado y heredarás su crédito positivo. Como usuario autorizado, no necesitas tener acceso a su tarjeta física para beneficiarte de su puntuación crediticia. Lo único que tiene que hacer esa persona es llamar a su banco o a la entidad emisora de su tarjeta de crédito y pedir que le añadan un usuario autorizado. Aunque se trata de una forma sencilla y eficaz de heredar un buen crédito, también es una manera fácil de asumir un mal crédito. Si decide convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de otra persona, asegúrese de que es de fiar y paga sus facturas puntualmente.
3. 30% de utilización del crédito
La utilización del crédito es el segundo factor más importante que determina su puntuación FICO y se refiere a la parte de su límite de crédito que está utilizando en un momento dado. Se recomienda utilizar menos del 30% del límite de una tarjeta. Si su límite fuera de 12.000 $, lo óptimo sería gastar sólo 3.000 $. Dado que tu puntuación crediticia se calcula utilizando tu saldo, debes asegurarte de que tu saldo es bajo antes de que termine el ciclo de facturación, cuando el emisor de la tarjeta lo comunica a las agencias de crédito.
4. Pedir un límite de crédito más alto
Si aumenta su límite de crédito y mantiene su saldo, reducirá instantáneamente su utilización del crédito y podrá mejorar su puntuación. Si puede resistir la tentación de gastar más con un límite más alto, ésta puede ser una gran opción para darle un empujón rápidamente. Si tiene un historial de crédito positivo o si sus ingresos han aumentado recientemente, es más probable que las empresas de crédito le suban el límite.
5. Construir el crédito con el alquiler, servicios públicos, y otros pagos
Para quienes carecen del historial financiero necesario para generar una puntuación crediticia, existen programas diseñados específicamente para ayudar a estas personas a impulsar sus expedientes de crédito. Por ejemplo, UltraFICO es un programa gratuito que utiliza su historial bancario para construir una puntuación FICO. Si tiene experiencia en mantener una cuenta bancaria y utilizarla para pagar sus facturas, ésta es una forma fácil y completamente gratuita de establecer un buen crédito. Del mismo modo, los servicios de informes de alquiler como Rent Reporters y LevelCredit informarán de sus pagos mensuales a las agencias de crédito por una pequeña cuota mensual para ayudarle a construir su historial de crédito.
6. Autoaudite su informe de crédito
Es importante que revise su propio informe crediticio para saber en qué situación financiera se encuentra y para detectar cualquier error que deba impugnar para mejorar su crédito. El proceso de impugnar errores en su informe crediticio puede llevar tiempo, pero será de gran ayuda si desea que le aprueben una hipoteca o pedir un préstamo para comprar un coche. Puede solicitar un informe de crédito gratuito a cada una de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion.
7. Composición de la calificación crediticia
Si bien los siguientes consejos son todos excelentes maneras de mejorar su puntuación de crédito, es crucial entender los cinco factores generales que pueden afectar a su puntuación para mantener su bienestar financiero. Los cinco componentes que determinan su puntuación de crédito son los siguientes:
- Historial de pagos (35%)
- Importes adeudados o utilización del crédito (30%)
- Duración del historial crediticio (15%)
- Nuevos créditos o préstamos (10%)
- Combinación de créditos (10%)
Si actualmente tiene problemas de crédito, acuda hoy mismo a su sucursal más cercana para obtener ayuda.
