El proceso de preaprobación es similar al de precalificación, pero lleva más tiempo y requiere una evaluación más exhaustiva de sus ingresos, activos y crédito. Durante el proceso de preaprobación, los prestamistas verificarán su información mediante una comprobación de crédito y echarán un vistazo a sus nóminas y declaraciones de la renta. Una preaprobación hipotecaria proporciona a los compradores una idea precisa de lo que pueden permitirse y alertará a los vendedores de que están preparados y en condiciones de adquirir una vivienda.
Las cartas de preaprobación hipotecaria suelen tener una validez de entre 60 y 90 días. La razón por la que las preaprobaciones caducan al cabo de tan poco tiempo es que la situación financiera del solicitante puede cambiar rápidamente y los prestamistas quieren que la información reflejada en la carta sea lo más exacta posible. Dado que el proceso implica una dura comprobación del crédito que puede afectar a su puntuación crediticia, considere la posibilidad de solicitar una preaprobación cuando se tome más en serio la búsqueda de vivienda. Sin embargo, es importante tener en cuenta que si usted está buscando varios prestamistas en un corto período de tiempo (dentro de los 30 días), las verificaciones de crédito cuentan como una sola investigación. Si desea obtener una mejor idea de la hipoteca adecuada para usted sin afectar su puntaje de crédito, considere la posibilidad de obtener una precalificación en primer lugar.
Para ser preaprobado para una hipoteca, debe rellenar una solicitud de hipoteca. La solicitud suele constar de ocho secciones:
- Tipo de hipoteca y condiciones del préstamo
- Información sobre la propiedad y finalidad del préstamo
- Información sobre el prestatario
- Información sobre empleo
- Información sobre ingresos mensuales y gastos combinados de vivienda
- Activo y pasivo
- Detalles de la transacción
- Declaraciones
Una vez que haya presentado la solicitud, tendrá que facilitar al prestamista varios documentos, como extractos bancarios, talones de nómina, W-2 y declaraciones de la renta, así como el carné de conducir. Dependiendo del prestamista, la respuesta puede tardar entre unos días y una semana. Sin embargo, algunas entidades garantizan la aprobación en el mismo día.
Un prestamista suele tomar una de estas tres decisiones: preaprobado, preaprobado con condiciones o denegado. Si le conceden la preaprobación con condiciones, el prestamista puede pedirle que le proporcione documentación adicional o animarle a mejorar su puntuación crediticia antes de concederle el préstamo. Si le deniegan la preaprobación de la hipoteca, se supone que el gestor de préstamos le comunicará el motivo. Las solicitudes de hipoteca no reciben la preaprobación si el solicitante tiene problemas de crédito, cambios frecuentes de empleo, un elevado ratio deuda-ingresos o grandes y repentinos depósitos en efectivo. Si le deniegan la preaprobación, no se desanime. Utilice la respuesta del prestamista como una oportunidad para arreglar su situación financiera o encontrar un préstamo más acorde con sus necesidades.
Obtener la preaprobación de un préstamo puede ser beneficioso para quienes se encuentran en el proceso de compra de una vivienda y les ayudará a destacar ante los vendedores. Para aquellos que aún no están listos para hacer una oferta, una preaprobación les ayudará a determinar cuánto pueden permitirse en términos de una hipoteca y les permitirá desarrollar un presupuesto de vivienda preciso.
Cuando esté listo para dar el siguiente paso, también lo estarán nuestros originadores de hipotecas.
