Comprar una casa por primera vez puede parecer una empresa tremenda. Puede llevar tiempo encontrar una propiedad que cumpla todos los requisitos de su lista y en la que se vea a sí mismo envejeciendo. Con la preparación y la investigación adecuadas, la experiencia de comprar una casa puede resultar menos intimidatoria y acercarle un paso más a su hogar definitivo. A continuación le indicamos algunos aspectos que debe tener en cuenta antes de comprar su primera vivienda:
¿Cuánto debería haber ahorrado?
Antes incluso de iniciar el proceso de compra de una vivienda, debe tener en cuenta cuánto dinero tiene ahorrado y cuánto está dispuesto a gastar en una hipoteca. No es necesario que tenga en su cuenta bancaria el precio de venta de la casa de sus sueños. Sin embargo, cuanto más dinero tenga para el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado.
Si aún no está preparado para comprar una casa, pero le interesa ahorrar dinero, considere la posibilidad de abrir un certificado de depósito a plazos de entre seis meses y cinco años. Si no quiere inmovilizar su dinero en una inversión a largo plazo, abra una cuenta del mercado monetario que le ayude a ganar intereses para su nueva casa.
¿Cuánto puedo gastar?
También es importante determinar lo que puedes permitirte gastar al mes en el pago de la hipoteca y otros gastos de la vivienda después de tener en cuenta tus otros gastos. La mayoría de los expertos financieros recomiendan no gastar más del 28% de los ingresos brutos mensuales en gastos de vivienda. Por ejemplo, si tus ingresos brutos mensuales ascienden a 5.000 dólares, deberías destinar 1.400 dólares al mes a gastos de vivienda, es decir, un precio estimado de compra de la casa de 298.000 dólares. Antes de empezar a buscar casa, haga un seguimiento de todos sus gastos durante uno o dos meses para obtener una estimación realista de lo que puede permitirse en términos de hipoteca. Esto le permitirá ver en qué áreas puede tener que recortar gastos antes de comprar la casa. También es importante tener en cuenta aspectos como los impuestos sobre la propiedad, el mantenimiento, el seguro del propietario y el coste de los muebles y electrodomésticos a la hora de determinar su capacidad de gasto.
Investigue.
Antes de ponerse en contacto con un agente inmobiliario o visitar viviendas, es importante investigar y tener claro el tipo de casa que quiere comprar y dónde. ¿En qué barrio le gustaría vivir? Si tiene o piensa tener hijos, ¿qué sistema escolar tiene los mejores programas? ¿Le interesa vivir en una casa unifamiliar o en una residencia plurifamiliar? Todos estos son aspectos importantes que debe concretar antes de iniciar la búsqueda.
Crea una lista de deseos.
Además de investigar la ubicación y el tipo de vivienda que le gustaría, es una gran idea hacer una lista de deseos con todos los aspectos/características que quiere que tenga su futura casa. Esto le ayudará a priorizar sus deseos y necesidades en materia de vivienda y a descartar las casas que no le convienen. Puede añadir o eliminar elementos de la lista una vez que empiece a visitar las viviendas si decide que una característica es más o menos importante de lo previsto. La lista de deseos también le ayudará a comunicar a su agente inmobiliario lo que busca exactamente. Si no tiene mucho dinero para gastar, pero su lista de deseos es larga, busque una casa que pueda arreglar y revalorizar con el tiempo. Aunque actualmente no disponga del dinero necesario para una gran terraza y una piscina, puede comprar una casa dentro de su presupuesto y, más adelante, añadirle valor incorporando el resto de elementos de su lista.
¿Dónde puedo encontrar un agente inmobiliario?
La forma más fácil de encontrar un agente inmobiliario es preguntar a su familia y amigos si tienen a alguien con quien hayan trabajado y a quien recomendarían. De este modo, podrá conocer las capacidades del agente a través de personas que ya conoce y en las que confía. Si sus familiares y amigos no tienen a nadie en mente, puede intentar asistir a jornadas de puertas abiertas o buscar carteles de agentes cerca de los barrios en los que le gustaría vivir. Si prefiere encontrar un agente por Internet, busque en Google agentes cerca de usted o pruebe un servicio de búsqueda de agentes.
Financiación de su vivienda.
En el proceso de búsqueda de su hogar definitivo, ¿cómo se financia la compra? Puede empezar por reunirse con un originador de hipotecas o un especialista. Muchos estados e instituciones financieras ofrecen programas para compradores de su primera vivienda que usted puede aprovechar. En Navigant, nuestro programa para compradores de su primera vivienda es sencillo y fácil. Un ejemplo del proceso hipotecario es el siguiente:
Preaprobación de la hipoteca: La preaprobación de tu hipoteca requerirá que envíes información sobre tu empleo, ingresos, activos y deudas. Antes de empezar a presentar ofertas de viviendas, asegúrese de obtener una preaprobación hipotecaria. Esto le dará una ventaja competitiva sobre otras ofertas y hará saber a los vendedores que está interesado y capacitado para la compra.
Envíe la solicitud de hipoteca: Después de encontrar el lugar perfecto para ti, reúnete con un especialista en hipotecas. Le ayudarán a encontrar una opción de préstamo que se adapte a sus necesidades y revisarán los documentos necesarios para finalizar la solicitud. Con la ayuda de su agente inmobiliario, tendrá que presentar la información relativa a su propiedad, que incluirá la dirección, el precio de venta previsto, los impuestos sobre bienes inmuebles y el tamaño de la propiedad. Una vez facilitada esta información, recibirá el presupuesto del préstamo.
Tramitación de la solicitud de hipoteca: Su especialista hipotecario entregará su solicitud a un tramitador de préstamos, que elaborará un paquete completo para el suscriptor. En esta fase, se obtendrá su informe crediticio, se verificarán su empleo y sus depósitos bancarios, y se solicitará una tasación de la propiedad y una búsqueda de títulos.
Suscripción: El suscriptor se asegurará de que usted cumple los requisitos del producto de préstamo que ha solicitado. Una vez que el asegurador aprueba su hipoteca, el tipo de interés de su préstamo queda fijado y no puede cambiar. Al verificar su solicitud, el suscriptor le indicará si necesita más información.
Aprobación y preparación del cierre: Tres días antes del cierre, tendrá derecho a recibir y revisar la divulgación de cierre. El seguro del título se solicitará antes del cierre para que pueda marcharse con las llaves de su nueva casa. Asegúrese de comprobar los costes de cierre y de hablar con su gestor de préstamos sobre cómo transferirá los costes si no están ya incluidos en su hipoteca.
Cierre: Enhorabuena. Después de firmar los documentos necesarios, usted es oficialmente propietario de una vivienda.
Después de mudarte.
Una vez que te hayas instalado en tu nueva casa, es importante que sigas ahorrando dinero en caso de emergencia. Si un árbol cae sobre su tejado en medio de una tormenta, querrá estar preparado. Si le interesa añadir valor a su casa sin tener que pedir otro préstamo, intente encontrar en Internet un proyecto de bricolaje que le ayude en la renovación de su hogar. Si quieres comprar muebles o electrodomésticos para tu nueva casa y tienes un presupuesto limitado, busca en sitios como Facebook Marketplace. Y lo más importante, ¡disfruta de tu nuevo hogar!
